۵ ترند برتر فناوری که صنعت مالی را تا سال ۲۰۳۰ متحول می کنند! در آینده مالی، هوش مصنوعی با تحلیل لحظهای اطلاعات کاربران، فرایند بانکداری را متناسب با نیاز هر فرد، شخصیسازی میکند. بلاکچین با فراهمکردن شفافیت کامل، بستری امن و عاری از تقلب به وجود میآورد؛ دادهکاوی، الگوهای پنهان در بازار را کشف و تصمیمگیری درخصوص سرمایهگذاری را تسهیل میکند و زیرساختهای ابری با ارائۀ مقیاسپذیری نامحدود، دسترسی کاربران را در سراسر جهان به خدمات مالی ممکن میسازند. این پیوند فناوری و اقتصاد، نقطۀ عطفی در تجربۀ مالی آینده خواهد بود!
۵ ترند برتر فناوری که صنعت مالی را تا سال ۲۰۳۰ متحول می کنند!
در جهان پرشتاب امروز، ترندهایی مانند هوش مصنوعی، فین تک، یادگیری ماشینی و کلاندادهها، تحولاتی بنیادین را در صنعت مالی شکل دادهاند. این فناوریها نه تنها نحوه تعامل موسسههای مالی را با مشتریان تغییر دادهاند، بلکه مدلهای سنتی انواع عملیات را نیز بازتعریف و مسیر تازهای را برای صنعت مالی ترسیم کردهاند. تا سال ۲۰۳۰، این تحولات سرعت بیشتری خواهند گرفت و تعداد موسسههای مالیِ پذیرای این ترندها نیز بیشتر و بیشتر خواهد شد. اما منظور از ترندهای فناوری اثرگذار بر صنعت مالی چیست؟ کدام ترندها صنعت مالی را تحت تاثیر قرار خواهند داد؟
در ادامه این مطلب از “هلدینگ سیتکس، سرمایهای که مشاوره میدهد!” از ۵ برند برتر فناوری برایتان خواهیم گفت که صنعت مالی را تا سال ۲۰۳۰ متحول خواهد کرد. همراه ما باشید!
چرا باید تحولات فناوری را در صنعت مالی جدی بگیریم؟
مقولۀ فناوری همۀ ابعاد صنعت مالی را متحول ساخته و میتوان گفت که به بخش جداییناپذیر این صنعت تبدیل شده است. حسابداری، سیستمهای خودکار، تحلیلهای پیشرفته، کیفیت دادهها و حتی شیوۀ انجام تراکنشها، همه و همه تحت تاثیر فناوری قرار گرفتهاند. این موارد ،کلیت داستان است. در ادامه، با جزئیات بیشتری برایتان گفتهایم که چرا باید فناوری را در صنعت مالی جدی بگیریم. به دلایل زیر توجه کنید!
۱. سرعت و دقت بالا در صنعت مالی
صنعت مالی به فرایندهای دادهمحور و تصمیمگیری در لحظه متکی است و ابزارهای فناوری میتوانند حجم زیادی از دادهها را بهسرعت و با دقت بالا پردازش کنند. در واقع، اتوماسیون مبتنی بر هوش مصنوعی، حجم کارهای دستی را کاهش میدهد، فرایندها را بهینه میکند و خطاها را نیز به حداقل میرساند.
۲. مدیریت ریسک در صنعت مالی
مدلهای هوش مصنوعی به ارزیابی دقیقتر ریسکهای احتمالی کمک، و تقلب و کلاهبرداری را نیز فورا شناسایی میکنند.
۳. بهبود تجربه مشتری در صنعت مالی
فناوری امکان انجام تعاملات شخصیسازیشده را فراهم میکند و درست مانند متخصص امور مالی به هر فرد، طبق نیازهایش، مشاوره و خدمات میدهد. بدین ترتیب، مشتریان تجربه بهتری از استفاده از خدمات مالی خواهند داشت!
۴. رعایت قوانین و مقررات در صنعت مالی
فناوری با خودکارسازی یا اتوماسیونِ فرایندهای پایش و گزارشدهی، رعایت قوانین را سادهتر میسازد و به موسسهها کمک میکند تا در میان مقررات پیچیده، مسیرشان را پیدا کنند.
۵. مزیت رقابتی در صنعت مالی
فناوری در بهینهسازی هزینهها، افزایش نوآوری و ارائه خدمات بهتر به موسسات کمک میکند و همین موارد سبب بهبود موقعیت آنها در بازارهای رقابتی خواهد شد. این تدبیراندیشی یکی از انواع مزیت رقابتی در صنعت مالی بهشمار میآید.
ابزارهای فناوری با ارائۀ راهحلهای هوشمندانهتر، خلاقانهتر و سریعتر، باعث دگرگونی مدلهای سنتی بانکداری و سرمایهگذاری شدهاند. از همین رو، برای همگامی با فناوری و دوام آوردن در بازار رقابتی، باید فناوری را در صنعت مالی جدی گرفت!
معرفی ۵ ترند برتر فناوری در صنعت مالی
اکنون میرسیم به ۵ ترند برتر فناوری در صنعت مالی! فناوری، ابعاد مختلف صنعت مالی را تحت تاثیر قرار داده و به نوعی، آنها را دگرگون کرده است. در ادامه، هلدینگ سیتکس از ۵ ترند برتر فناوری و تاثیرشان بر صنعت مالی برایتان میگوید:
۱. هوش مصنوعی و یادگیری ماشینی در امور مالی
چتباتها، دستیارهای مجازی و سیستمهای شناسایی تقلب که همگی با هوش مصنوعی (AI) پشتیبانی میشوند، مدیریت ریسک و خدمات مشتریان را متحول کردهاند. هوش مصنوعی و یادگیری ماشینی باعث خودکارسازی بسیاری از فرایندهای مهم در صنعت مالی شدهاند. برای مثال، فعالیتهای مشکوک و هر گونه تقلب در هویت، فورا تشخیص داده میشوند.
سیستمهای هوش مصنوعی از هوش و استدلال انسانی تقلید میکنند و توانایی یادگیری دارند؛ به همین دلیل، با پردازش اطلاعات جدید، مدام بهبود مییابند. این فناوری به موسسههای مالی این امکان را میدهد تا کارایی خود را افزایش دهند، از میزان ریسک بکاهند و خدمات شخصیسازیشدهتری را به مشتریان ارائه کنند. هوش مصنوعی نقش بسیار مهمی در ارزیابی اعتبار، شناسایی تقلب، معاملات الگوریتمی، مدیریت سبد سرمایهگذاری و رعایت مقررات دارد.
بهطور خلاصه، از کاربردها و مزایای هوش مصنوعی و یادگیری ماشینی در امور مالی میتوان به موارد زیر اشاره کرد:
| · بهبود مدیریت ریسک |
| · افزایش کارایی |
| · ارائه خدمات شخصیسازیشده |
| · امکان اتخاد تصمیمات عادلانه برای ارائه تسهیلات |
۲. بلاکچین و دیجیتالی شدن تراکنش ها در صنعت مالی
“ما اینجاییم تا به مشتریان، بازرگانان و کسب و کارها کمک کنیم تا هرگونه ارز دیجیتال یا غیردیجیتال را هر طور که مایل هستند جابهجا کنند. انتخاب با شما است. سرمایه برای شما است!” این سخنان راج داموداران (Raj Dhamodharan)، معاون اجرایی بلاکچین در مسترکارت است.
بلاکچین (Blockchain) یک دفتر کل دیجیتال غیرمتمرکز است که تراکنشها را در شبکهای از رایانهها ثبت میکند. در بلاکچین، فهرستی از بلاکها وجود دارد که بهصورت زنجیرهای به یکدیگر متصل شدهاند و ایمنیشان با رمزنگاری تامین میشود. این زنجیره همواره در حال رشد است.
بلاکچینها میتوانند عمومی یا خصوصی باشند:
| · بلاکچینهای عمومی را شبکهای از کاربران نگهداری میکنند و دسترسی به آنها برای عموم آزاد است. از بلاکچینهای عمومی میتوان به بیتکوین و اتریوم اشاره کرد. |
| · بلاکچینهای خصوصی را یک مرجع مرکزی پشتیبانی میکند و فقط گروه خاصی از کاربران میتوانند به آنها دسترسی داشته باشند. |
اما کاربرد بلاکچین در صنعت مالی چیست؟ بلاکچین میتواند فرایند پرداخت و تراکنشهای مالی را سادهسازی کند. بلاکچین این سادهسازی را به شیوههای زیر ارائه میدهد:
- امن و سریعسازی پرداختها؛
- تسویه سریع و امن اوراق بهادار و پرداختهای عمدهفروشی؛
- پرداختهای سریع و ایمن برونمرزی؛
- تسویه ناخالص آنی (Real Time Gross Settlement) میان بانکهای مرکزی، بانکهای تجاری و بانکهای مستقل؛
- دیجیتالی کردن دادههای مربوط به شناسایی مشتری (KYC) و ضد پولشویی (AML)، سابقه تراکنشها، امکان احراز هویت آنی و در نهایت، کاهش ریسک تقلب؛
- نظارت و حسابرسی خودکار و مبتنی بر مقررات؛
- امکان استفاده از چندین شکل پرداخت بر بستر بلاکچین.
باید بگوییم که صنعت مالی، پذیرای بلاکچین است! در سال ۲۰۰۸، ساتوشی ناکاموتو، سندی با عنوان «بیتکوین: سیستم پول الکترونیکی همتابههمتا» را منتشر کرد و طی آن، مفهوم بلاکچین را بهعنوان فناوری زیربنایی بیتکوین معرفی کرد. از ویژگیهای مهم این فناوری، امکان حذف واسطهها (مانند بانکها) از فرایندهای پرداخت و انتقال مستقیم وجوه از خریدار به فروشنده بود. از آن زمان، پروژههای مرتبط با بلاکچین و امور مالی رشد چشمگیری داشتهاند.
امروزه بسیاری از فعالان حوزۀ مالی و سرمایهگذاران، پتانسیلهای بلاکچین را میشناسند. در طول این سالها، بازیگران اصلی حوزۀ پرداختهای دیجیتال و تجارت الکترونیک، در مورد بلاکچین و امکان پرداخت از طریق آن، بسیار گفتهاند! برای مثال، در اکتبر ۲۰۲۰، پیپال (PayPal) از راهاندازی سرویسی جدید خبر داد که امکان خرید مستقیم ارزهای دیجیتال از طریق حساب پیپال را برای مشتریانش فراهم میآورد. در نیمه دوم سال ۲۰۲۱، این ایده اجرا شد.
۳. فین تک ها و رقابت با بانک های سنتی در صنعت مالی
واژه فین تک (Fintech)مخفف عبارت financial technology یا همان تکنولوژی مالی است. فینتک شیوۀ ارائه و استفاده از خدمات مالی را دگرگون کرده است. در اصل، فینتک به کسب و کارها، کارآفرینان و مصرفکنندگان کمک میکند تا فعالیتهای مالیشان را با بهرهگیری از نرمافزارها و الگوریتمهای پیشرفته، به شیوهای کارآمد مدیریت کنند. فین تک با وجود رشد سریعش، تحت نظارتهای قانونی است و در بسیاری از حوزههای مالی نیز کاربرد داشته است.
در اوایل قرن ۲۱، تمرکز فین تک بر فناوریهای پشت صحنه موسسههای مالی بود؛ اما پس از آن، دامنۀ کاربردش به خدمات مشتریان نیز رسید. امروزه فینتک، حوزههای متنوعی چون بانکداری خرد (Retail banking)، آموزش، مدیریت سرمایهگذاری و بازار رمزارزها را دربرمیگیرد. به جرات میتوان گفت که فینتک، سیستمهای سنتی مالی و تعاملات روزمره مالی را عمیقا تحت تاثیر قرار داده است.
فین تکها کاملا آنلاین هستند و برای افتتاح حساب، کافی است تلفن همراهتان را در دست بگیرید و طی چند دقیقه انجامش دهید؛ دون نیاز به مراجعۀ حضوری! بهعلاوه، فینتک در زمینه شخصیسازی، بسیار کارآمد ظاهر شده است و خدمات را طبق نیاز و درخواست کاربر ارائه میدهد.
اما میرسیم به فین تک و بانکداری سنتی! باید بگوییم که این دو گزینه لزوما در تضاد با یکدیگر نیستند. بیشتر موسسههای مالی سنتی از نوآوریهای مبتنی بر فینتک بهره میبرند و آن را در سیستمهای خود ادغام کردهاند تا تجربۀ مشتری و خدماتشان را بهبود ببخشند.
حتما شما نیز اپلیکیشن موبایلبانک را روی تلفن همراهتان دارید که احتمالا شامل قابلیتهای مبتنی بر فینتک است. برای مثال، قابلیت واریز چک از طریق موبایل یا مدیریت لحظهای حساب. بنابراین در دنیای امروز، شاهد بانکداری سنتی همراه با نوآوریهای بخش فینتک هستیم.
۴. کلانداده (Big Data) در تحلیل اقتصادی
ظهور کلانداده (Big Data)، تحولات عظیمی را در زمینههای مختلف، از جمله پیشبینیها و تحلیلهای اقتصادی ایجاد کرده است؛ چرا که امکان دسترسی بیسابقهای را به حجم عظیمی از اطلاعات و ابزارهای پیشرفته تحلیلی ممکن ساخته است. در گذشته، کمبود داده و بیدقتی، مانع از ارائه پیشبینیهای دقیق میشد. اما امروز، چنین تحولی باعث شده است که اقتصاددانان بتوانند تحلیلهای اقتصادی دقیقتری را ارائه دهند و سیاستگذاران نیز استراتژیهای موثرتری را طراحی و اجرا کنند.
با پیدایش و پیشرفت مفهوم کلانداده، ابعاد جدیدی به تحلیل اقتصادی افزوده شده است. در حال حاضر، منابع کلانداده شامل رسانههای اجتماعی، تراکنشهای مالی، اینترنت اشیاء (IoT) و دادههای گسترده دولتی میشوند که حاصلشان رسیدن به درکی دقیق و فوری از فعالیتهای اقتصادی است. استفاده از کلانداده در تحلیل اقتصادی، باعث افزایش دقت و صحت پیشبینیها و در نهایت، اتخاد تصمیمات بهتر و آگاهانهتر در این حوزه میشود.
۵. تحول خدمات بانکداری باز در امور مالی
بانکداری باز (Open Banking) از رویکردهای نوین بانکداری است. براساس این مفهوم، همۀ افراد باید به دادههای بانکی دسترسی داشته باشند و به همین منظور، این سبک از بانکداری به مشتریان این امکان را میدهد تا دادههای مالیشان را از طریق رابط برنامهنویسی کاربردی (API) با ارائهدهندگان خدمات شخص ثالث (TPP) به اشتراک بگذارند. پس از آن، ارائهدهندگان خدمات مالی میتوانند از این دادهها برای ارائه خدمات شخصیسازیشدهتر استفاده کنند.
برای مثال، مشتری میتواند به یک سایت مقایسه اجازه دهد تا به حساب او دسترسی پیدا کند و از این طریق، بهترین پیشنهادها را برای دریافت وام مسکن به او بدهد.
بانکداری باز به منظور افزایش رقابت بین بانکها طراحی شده است و با ارائه امکان دسترسی به دادهها، امکان ارائه خدمات بهتری را برای مشتریان فراهم میکند. مشتریان از بانکداری باز استقبال میکنند؛ زیرا کنترل بیشتری بر دادههای خود دارند. پیشرفت بانکداری باز حاصل افزایش آگاهی مصرفکنندگان دربارۀ نحوۀ مدیریت اطلاعات خصوصیشان و همچنین تمایل آنها به دریافت خدمات شخصیسازیشده از موسسههای مالی است.
کلاندادهها نیز به شیوههای مختلف بر موفقیت بانکداری باز تاثیر مثبت گذاشتهاند. اگر موسسههای مالی بتوانند از قدرت دادهها بهرهمند شوند؛ طبیعتا میتوانند محصولات و خدمات نوآورانهتر و شخصیسازیشدهتری را به کاربرانشان ارائه دهند.
بانکداری باز در حال بازتعریف چشمانداز خدمات مالی است و بالطبع، موسسههای مالی را ملزم میکند تا برای باقی ماندن در میدان رقابت، این تغییر را بپذیرند.
نقش سیتکس” Citex ” در پیاده سازی این ترندها
“هلدینگ سیتکس، سرمایهای که مشاوره میدهد”، از موسسههای پیشرو، موثر و الهامبخش در مسیر پرچالش عبور از اقتصاد سنتی به اقتصاد دیجیتال بوده است. سیتکس با اتکا به سابقۀ درخشان و رویکرد فناورانهاش، توانسته است به یکی از ستونهای استوار زیستبوم اقتصاد دیجیتال ایران تبدیل شود. در آینده نیز با عزمی راسخ و با نگاهی به افق جهانی، میکوشد تا جدیدترین ترندهای فناوری را در صنعت مالی ایران پیادهسازی کند تا تکتک ایرانیان بتوانند همگام با پیشرفتهای جهانی در صنعت مالی پیش بروند و مسیر پیشرفت را در پیش بگیرند.
سخن آخر
فناوری در صنعت مالی، آیندهای روشن را پیشِ رو دارد و تحولات جالبی در راه است. هوش مصنوعی، یادگیری ماشینی، بلاکچین، فین تکها، کلاندادهها و بانکداری باز، نقشۀ مسیر این تحول چشمگیر را ترسیم خواهند کرد. در این مسیر، دقت، سرعت و امنیت معاملات، متحول خواهد شد و شخصیسازی خدمات مالی نیز انقلابی را تجربه خواهد کرد. اکنون زمان آن فرارسیده است تا همۀ مردم در سراسر جهان، ترندهای فناوری اثرگذار بر صنعت مالی را بشناسند و از این طریق، خودشان را برای عصری جدید آماده کنند. آینده صنعت مالی در سال ۲۰۳۰ از آن کسانی است که دانش و آگاهی کسب میکنند و بالطبع، سرمایهگذاری هوشمندانهتری را انجام میدهند!
در این مقاله از هلدینگ سیتکس، پیشرو در فناوری، از ترندهای برتر فناوری در سال ۲۰۳۰ گفتیم که تاثیری شگرف بر صنایع مالی خواهند داشت. امیدواریم برایتان مفید بوده باشد!