آینده بانکداری، دیگر در گاوصندوقها و حسابهای سنتی خلاصه نمیشود، بلکه در کلیدهای خصوصی و بلاکچین رقم میخورد! خدمات کاستودین داراییهای دیجیتال، همان انقلابی است که بانکها و موسسات مالی را وارد عصر جدیدی از اعتماد، امنیت و شفافیت میکند! حالا که رمزارزها به داراییهای میلیارد دلاری بدل شدهاند، سوال این است که کدام بانکها زودتر این تحول را در آغوش میگیرند؟ پاسخ به این پرسش به تحلیلی جامع از نقش کاستودی نهادی در ساختن آینده بانکداری دیجیتال نهفته است!
چطور خدمات کاستودین آینده بانکداری دیجیتال را شکل میدهد؟
فناوری بلاکچین و داراییهای دیجیتال در صنایع مختلف ریشه دواندهاند؛ زیرا کاربردشان افزایش یافته است و چارچوبهای قانونی پیشرفتهای نیز در موردشان به اجرا درآمدهاند. در بخش مالی، موسسات مالی روزبهروز گرایش بیشتری به پذیرش داراییهای دیجیتال (از جمله رمزارزها) پیدا میکنند. چنین گرایشی حاصل موارد جدید کاربرد و افزایش امنیت داراییهای دیجیتال و پیشرفت فناوری بلاکچین است.
خدمات کاستودین داراییهای دیجیتال، در قلب این تحولات قرار دارد و نقش مهمی در افزایش پذیرش، امنیت، ثبات و رعایت استانداردها و مقررات مالی جهانی ایفا میکند! جالب است بدانید که پیشبینیها حاکی از آن است که ارزش داراییهای رمزارزی تا سال ۲۰۳۰ ، به ۱۰ تریلیون دلار برسد و تا آن زمان، حدود ۱۰% از کل داراییهای مالی توکنیزه شوند. بنابراین هرچه میگذرد، اهمیت خدمات کاستودین نهادی برای نگهداری رمزارزها بیشتر میشود. اما واقعا کاستودین نهادی چیست؟ چه نقشی در آینده بانکداری دیجیتال دارد؟ موسسات مالی چگونه از آن بهره میگیرند؟
در این مطلب از “هلدینگ سیتکس، سرمایهای که مشاوره میدهد”، برایتان خواهیم گفت که خدمات کاستودین، چگونه آینده بانکداری دیجیتال را شکل خواهد داد. همراه ما باشید!
خدمات کاستودین چیست؟
اگر بخواهیم خدمات کاستودین (Custodian) رمزارزها را به زبان ساده بیان کنیم، باید بگوییم که کاستودی رمزارزها بهمعنای ذخیرهسازی، مدیریت و تامین امنیت داراییهای دیجیتال است. بنابراین، وقتی از کاستودی نهادی صحبت میکنیم؛ درواقع منظورمان ارائۀ خدمات کاستودین داراییهای دیجیتال به یک کسب و کار، موسسه مالی یا هر نهاد دیگر است. خدمات کاستودین بر پایۀ اتکا به قوانین، نظارت قوی و فناوری یکپارچه و پیشرفته ارائه میشوند. بنابراین ذخیرهسازی و حفاظت امن رمزارزها مانند بیتکوین و اتریوم، همان چیزی است که کاستودی نامیده میشود. درست مثل اینکه والدین، نگهداری فرزندان خود را برعهده دارند.
ارائهدهندگان خدمات کاستودین رمزارزها از فناوریها و روشهای زیر برای افزایش امنیت داراییهای دیجیتال استفاده میکنند.
- ذخیرهسازی سرد (Cold Storage)، سیستمهای آفلاین و بدون دسترسی به اینترنت هستند و برای تامین امنیت داراییها استفاده میشوند.
- محاسبات چندجانبه (Multi-Party Computation) یا به اختصار، MPC، دسترسی به کلید خصوصی را توزیع میکند و بدین ترتیب، مشکل امنیت را از بین میبرد. این گزینه برای موسسههای مالی بسیار حائز اهمیت است و میتواند امنیت داراییشان را تضمین کند.
- ماژولهای امنیتی سختافزاری (Hardware Security Modules) یا به اختصار HSMها، سختافزارهای مقاوم در برابر دستکاری هستند و فرآیند رمزنگاری را بسیار ایمن کردهاند.
- بازبینی مستمر کد (Continuous Audits)، ممیزیهای خارجی SOC ½ و تستهای منظم نفوذ، باعث افزایش امنیت داراییهای دیجیتال شده است.
چرا موسسه های مالی به خدمات کاستودین نیاز دارند؟
معمولا افراد، رمزارزهای خود را در کیف پول دیجیتال نگه میدارند؛ یعنی کیف پول، مسئول تامین امنیت داراییها است. شاید بپرسید مگر همین کیف پولها کافی نیست؟ چه نیازی به خدمات کاستودین ارز دیجیتال است؟ باید بگوییم که این کیف پولها نیز امن هستند و با اقدامات امنیتی مختلف، مثل کلید خصوصی، محافظت میشوند. اما در مورد موسسههای مالی، بانکها و دیگر موسسات، داستان فرق میکند!
در اقتصادی که بهسرعت به سمت دیجیتالی شدن پیش میرود، مسئله کاستودی داراییهای دیجیتال، از جمله رمزارزها، ضرورت استراتژیک برای موسسهها و بانکها است. جالب است بدانید که در حال حاضر، در آمریکا، از هر پنج بزرگسال، یک نفر صاحب ارز دیجیتال است! با این میزان از پذیرش و در این فضای رقابتی، معتمد ماندن، مسئلۀ بسیار مهمی است. بانکها و موسسههای مالی باید هرچه سریعتر به سمت چیدن مقدمات بروند!
وقتی موسسههای مالی به سمت خدمات کاستودین میروند، بار عملیاتیشان کمتر میشود، چرا که شخص ثالثی مسئول نگهداری و حفاظت از کلیدهای خصوصی است. اگر صاحب موسسه مالی هستید، باید بدانید که یک کیف پول ساده کافی نیست، بلکه باید به سراغ خدمات کاستودین رمزارزها بروید. این خدمات امنیت بسیار بالاتری را به سرمایهتان میبخشند. برخی از ارائهدهندگان این خدمات، حتی بیمه نیز ارائه میکنند تا در صورت بروز مشکل، بتوانید خسارت دریافت کنید!
ارائهدهندگان خدمات کاستودین چه کسانی هستند؟
اما چگونه از خدمات کاستودین رمزارزها استفاده کنیم؟ در حال حاضر، برخی از نهادها و موسسهها، خدمات کاستودین رمزارزها را ارائه میدهند و شما برای تامین امنیت داراییهای دیجیتال، میتوانید به آنها مراجعه کنید. در ادامه، در مورد انواع ارائهدهندگان خدمات کاستودین برایتان گفتهایم.
۱. صرافی های ارز دیجیتال (Crypto Exchanges)
در حال حاضر، صرافیهای ارز دیجیتال، مانند Coinbase و Gemini، با ارائه خدمات کاستودین ارز دیجیتال، داراییهای شما را در کیف پولهای بسیار امن ذخیره میکنند. این کیف پولها یا متعلق به خود صرافی هستند یا متعلق به یکی از شرکای آنها. در هر صورت، جای دارایی شما در این کیف پولها امن است.
۲. مدیران دارایی دیجیتال (Digital Asset Managers)
در سالهای اخیر، شرکتهایی تاسیس شدهاند که بهطور اختصاصی در زمینه کاستودین داراییهای دیجیتال فعالیت میکنند و درواقع، خدمات کاستودین ارزهای دیجیتال را ارائه میدهند. برای مثال، شرکت NYDIG جزو همین شرکتها است.
نمونههای جهانی از کاستودی نهادی
در حال حاضر، موسسههای متعددی در سراسر جهان خدمات کاستودین ارز دیجیتال را ارائه میدهند. در جدول زیر، برخی از مهمترینشان را معرفی کردهایم.
| پلتفرم Anchorage Digital | · مدیریت و نگهداری رمزارز، استیکینگ، معاملات، تامین مالی
· تحت نظارت قانونی · اولین بانک رمزارز دارای مجوز فدرال · پردازش ۹۰% از تراکنشها ظرف کمتر از ۱۵ دقیقه |
| پلتفرم Coinbase Custody | · بخشی از صرافی بزرگ Coinbase
· نگهداری و ذخیرهسازی بیتکوین، اتریوم، آوالانچ، میکر و دیگر انواع دارایی · امکان استیک کردن داراییها بدون نیاز به خروج از کیف پول سرد · بیمه کردن دارایی مشتریان |
| پلتفرم Fireblocks | · پلتفرم نگهداری و معامله رمزارز
· مخصوص معاملهگران بزرگ و موسسات · امکان ادغام با Binance، Coinbase، Gemini · استفاده از محاسبات چندجانبه یا همان فناوری MPC برای برقراری امنیت بیشتر |
| پلتفرم Fidelity | · کاستودی داراییهای بیتکوین و اتریوم
· نگهدای در کیف پولهای سرد، بهصورت آفلاین · امکان تایید کلیدهای کیف پول توسط تیمهایی در چندین موقعیت جغرافیایی
|
آینده بانکداری با ترکیب رمزارز و خدمات کاستودین
نگهداری داراییها همواره وظیفه بانکها بوده است؛ از اشیای ارزشمند گرفته تا پول! جالب است بدانید که برخی از اولین دارندگان بیتکوین، کلیدهای خصوصیشان را روی صفحات فلزی حک و آنها را در صندوقهای امانت بانک نگهداری میکردند. اکنون بانکها خودشان برای نگهداری مستقیم داراییهای دیجیتال وارد عمل شدهاند و خدمات کاستودین رمزارزها را به کاربرانشان ارائه میدهند.
نگهداری رمزارز فرصتی منحصربهفرد برای بانکها فراهم میکند تا دامنه خدماتشان را به داراییهای دیجیتال گسترش دهند. اگر بانکها خدمات کاستودین دارایی مشتریان را در هر دو حوزه سنتی و دیجیتال ارائه دهند، طبیعتا با میزان تقاضای بالاتری روبهرو خواهند شد و همچنین میتوانند از تخصص خود در زمینه اعتماد و امنیت بهرهبرداری کنند. بانکهایی که خدمات کاستودین رمزارز را ارائه میدهند، میتوانند تقاضای مشتریان را برآورده و درآمد جدید ایجاد کنند و زیرساختهای ضروری برای کاربردهای آینده بلاکچین را بسازند.
برای تحقق چنین هدفی و ساختن آیندهای با ارائه خدمات کاستودین ارز دیجیتال، باید چارچوبهای قوی مدیریت ریسک را ایجاد و تجهیزات، فناوری و دانش بهروز را فراهم کنند تا در نهایت بتوانند استانداردها را حفظ و قوانین را رعایت کنند. بانکها باید بدانند که کاستودی ارز دیجیتال اولویت استراتژیک امروز است، نه صرفا یک انتخاب! موسساتی که اکنون اقدام کنند، نه تنها سهم بازار نوظهور را تصاحب خواهند کرد، بلکه آینده داراییهای دیجیتال در بانکداری را شکل خواهند داد!
سخن آخر
انتخاب بهترین خدمات کاستودین نهادی صرفا یک اقدام محافظتی نیست، بلکه پایه و اساس هر خزانهداری آماده برای آینده بهشمار میرود. صنعت رمزارز بهطور مداوم و با سرعت بالا در حال تحول است و ارائهدهندگان خدمات کاستودین داراییهای دیجیتال نیز باید با این سرعت همراه باشند. آنها باید همگام با بازار رشد کنند تا بهترین خدمات را به موسسات مالی و بانکها ارائه دهند. همزمان، موسسات نیز باید با دقت بررسی کنند کدام ارائهدهنده خدمات کاستودین (Custodian) دارایی دیجیتال میتواند به بهترین شکل، یاریشان کند. علاوهبرهمۀ اینها، کاستودی نهادی به بانکها امکان میدهد تا در اکوسیستمهای نوظهور مشارکت کنند، فرصتهای بیشتری برای رشد و بهرهوری داشته باشند، با اعتماد کامل در اکوسیستم داراییهای دیجیتال حرکت کنند، اطمینان مشتریانشان را جلب کنند و خود را برای آینده مالی جهان آماده سازند. خلاصه اینکه کاستودی نهادی داراییهای دیجیتال، دروازهای به فرصتهای گسترده است!
هلدینگ سیتکس، پیشرو در فناوری و اقتصاد نوین، همراه با نهادها و سازمانهای بزرگ قدم برمیدارد و آماده است تا با ارائه خدمات مشاوره تخصصی، مسیر را برای صاحبان تجارت و کسب و کار در سطح بینالمللی، هموار سازد!